Остановите меня: как перестать тратить деньги на всякую ерунду
Почему люди тратят деньги впустую
К импульсивным покупкам и тратам денег без учёта долгосрочных финансовых последствий часто приводит отсутствие семейного бюджета или плана расходов. Если у человека есть чёткие цели, он задумается перед тем, как вложить деньги во что-то.
Часто люди тратят деньги, чтобы справиться с эмоциональным дискомфортом, таким как стресс, грусть или скука. Покупки в такие моменты приносят временное облегчение, но редко решают основную проблему.
Побудить людей тратить деньги на вещи, которые они не могут себе позволить или которые им на самом деле не нужны, может желание соответствовать определённому статусу или имиджу в обществе.
Реклама и маркетинговые кампании часто создают иллюзию необходимости определённого продукта или услуги, что может привести к незапланированным тратам денежных средств впустую.
Кредитные карты делают покупку товаров и услуг очень доступной, даже если наличные средства ограничены. Соблазн воспользоваться лёгким кредитом может привести к необдуманным покупкам, а в итоге — к долговому бремени.
Как перестать тратить деньги: лайфхаки
Если вы хотите научиться более разумно распоряжаться своими финансами и избегать ненужных трат денег, предлагаем последовать нашим советам.
Ведите семейный бюджет
Начните с разработки чёткого месячного бюджета, в котором будут учтены все ваши доходы и расходы. Это поможет вам видеть, сколько денег вы можете тратить, не рискуя финансовой стабильностью.
- Первым делом, посчитайте, сколько денег вы зарабатываете после вычета налогов. Включите все источники дохода, такие как зарплата, подработки, дивиденды и так далее.
- Запишите все необходимые месячные расходы, такие как аренда жилья или ипотека, коммунальные услуги, транспорт, страховка, питание, и другие неотложные платежи.
- Учтите переменные расходы — это могут быть расходы на развлечения, одежду, хобби, и другие не постоянные траты. Постарайтесь оценить их на каждого члена семьи.
- Выделите средства на сбережения и инвестиции. Решите, какую часть дохода вы хотите откладывать каждый месяц в свой «фонд на чёрный день», чтобы создать финансовую подушку безопасности.
- Определите, на что вы хотите накопить (отпуск, новую машину, образование) и сколько времени у вас есть на это. Разделите общую сумму на месячные взносы.
- Следите за своими финансами и проверяйте, соответствует ли ваше фактическое потребление плану. Если вы тратите денег больше, чем планировали, найдите способы сократить ненужные расходы.
- Ваши финансовые обстоятельства и цели могут меняться, поэтому регулярно (например, раз в год) пересматривайте бюджет и вносите необходимые изменения.
Используйте правило 24 часов
Как не тратить деньги? Используйте правило 24 часов. Его суть заключается в следующем: прежде чем совершить не запланированную покупку, подождите сутки!
В течение этого времени вы можете обдумать несколько важных вопросов:
- Действительно ли мне нужен этот товар?
- Соответствует ли покупка моим финансовым целям?
- Есть ли у меня альтернативы, которые стоят меньше или более эффективны?
- Почему я хочу сделать эту покупку прямо сейчас?
Этот период «охлаждения» помогает различить истинные потребности от мимолетного желания. Правило 24 часов особенно полезно при совершении крупных или дорогих покупок, но его можно применять и к более мелким товарам.
В результате вы избегаете спонтанных решений, которые могут привести к ненужным тратам денег. Давая себе время на размышления, вы можете лучше планировать свои расходы и убедиться, что покупка не нарушит ваш бюджет. Покупки, сделанные после тщательного обдумывания, часто приносят больше радости и удовлетворения.
Определяйте нужды и желания
Четко различайте, что является необходимостью, а что — желанием. Сосредоточьтесь на том, чтобы тратить деньги прежде всего на нужные вещи.
- Начните с определения основных потребностей. Это может включать питание, жильё, одежду, здравоохранение и транспорт. Все, что выходит за рамки этих базовых потребностей, может рассматриваться как желание.
- Подумайте, как покупка влияет на вашу жизнь в долгосрочной перспективе. Нужды часто связаны с долгосрочной пользой и необходимостью, в то время как желания могут быть скорее связаны с кратковременным удовольствием или удовлетворением.
- Составьте список ваших ежемесячных расходов и ранжируйте их по степени важности и необходимости. Это поможет вам визуально увидеть, где ваши деньги уходят на действительно важные вещи, а где — на менее важные.
- Поговорите с друзьями или семьёй о своих покупках. Иногда взгляд со стороны может помочь увидеть, действительно ли что-то нужно или это просто желание, которое ведёт к тому, чтобы потратить деньги впустую.
Ограничьте использование кредитных карт
Стремитесь платить наличными или использовать дебетовые карты. Это помогает лучше контролировать расходы, так как вы физически видите, как тратите деньги, и избегать накопления долга.
- Когда вы идёте за покупками или просто выходите из дома на прогулку, возьмите с собой только дебетовую карту или наличные. Это поможет избежать соблазна сделать непредвиденные покупки в кредит и потратить деньги на всякую ерунду.
- Многие банки позволяют установить лимиты расходов на кредитных картах. Установка таких лимитов поможет вам не превысить бюджет. Если вы заметили, что чрезмерно полагаетесь на кредитные карты, рассмотрите возможность временно заморозить их использование, пока не улучшите своё финансовое положение.
- Если всё же вы потратили деньги с кредитной карты, стремитесь погашать полный баланс каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов. Это также поможет поддерживать ваш кредитный рейтинг на высоком уровне.
- Морально настройтесь на то, что кредитная карта — это не «дополнительные деньги», а инструмент, который должен использоваться ответственно и осознанно.
Ведите учёт расходов
Вы можете вести учёт расходов вручную в записной книжке, использовать таблицы в программе Excel или воспользоваться специализированными финансовыми приложениями. Выбор зависит от ваших предпочтений и технологических навыков.
- Ежедневно фиксируйте расходы — записывайте каждую денежную трату. Это усиливает ваше осознание того, куда уходят деньги, и помогает выявить области, где можно сократить расходы.
- На основе предыдущих трат установите лимиты расходов по каждой категории — питание, транспорт, жилье, развлечения, здоровье и так далее. Стремитесь не превышать эти лимиты, чтобы держать свои финансы под контролем.
- Регулярно, например, раз в месяц, анализируйте свои расходы — это поможет выявить области, где вы можете сэкономить, и понять, соответствуют ли ваши денежные траты установленным финансовым целям.
- Большие покупки лучше всего планировать заранее, включая их в бюджет. Это поможет избежать неожиданных финансовых трудностей.
Устанавливайте финансовые цели
Чёткие цели могут мотивировать вас экономить и избегать лишних трат денег.
- Подумайте, что для вас важнее всего — покупка дома, образование детей, путешествие, пенсионное обеспечение или создание фонда на случай непредвиденных обстоятельств. Ваши цели должны отражать ваши личные желания и потребности.
- Чётко сформулируйте, чего вы хотите достичь. Например, вместо «хочу накопить на отпуск» поставьте цель «хочу накопить 300 000 рублей на поездку в Европу через два года».
- Разделите цели на краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные цели обычно планируются на период до одного года, среднесрочные — от одного до пяти лет, а долгосрочные — более пяти лет. Это поможет вам организовать ваш финансовый план и определить, какие ресурсы вам потребуются для достижения каждой из целей.
- Ваши цели должны быть достижимы в установленные сроки. Оцените свои текущие доходы и расходы, чтобы понять, сколько вы можете реально откладывать каждый месяц.
- Разработайте пошаговый план, как вы будете достигать каждой цели. Это может включать в себя создание автоматических ежемесячных переводов на сберегательный счет, сокращение ненужных расходов или поиск дополнительных источников дохода.
- Регулярно проверяйте, как вы приближаетесь к своим целям. Это может мотивировать вас продолжать или, при необходимости, корректировать план. Пересматривайте и адаптируйте свои финансовые цели в соответствии с новыми реалиями.
Ищите альтернативы
Перед покупкой товаров исследуйте более дешевые альтернативы или ищите скидки и акции, чтобы избежать чрезмерной траты денег. Иногда можно найти такую же вещь по более выгодной цене.
- Используйте онлайн-сервисы и приложения для сравнения цен, которые могут быстро показать, где предложение на интересующий вас товар самое выгодное. Многие онлайн-магазины присылают уведомления по электронной почте или через мобильные приложения, когда цены на выбранные товары понижаются.
- Большинство магазинов проводят сезонные распродажи, когда старые коллекции уходят со скидкой. Планируйте покупки в эти периоды, чтобы воспользоваться лучшими предложениями.
- Перед оформлением покупки поищите в интернете купоны или промокоды, которые могут снизить стоимость товара или предложить бесплатную доставку. Иногда магазины предлагают скидки на товары, которые были возвращены другими покупателями или имеют повреждённую упаковку, но при этом остаются в полной исправности.
- Рассмотрите возможность покупки бывших в употреблении или восстановленных товаров. Их часто продают по значительно сниженным ценам, но при этом они могут быть в отличном состоянии.
Учитесь говорить «нет»
Научитесь отказываться от вещей, которые вам не нужны, даже если они кажутся привлекательными или их предлагают друзья. Это особенно актуально в мире, где потребительская культура постоянно стимулирует к покупке новых вещей.
- Прежде чем совершить покупку, задайте себе вопросы: «Реально ли это мне нужно? Как часто я буду это использовать? Есть ли у меня уже что-то подобное?» Это поможет определить, действительно ли товар необходим или это лишь временное желание, которое приведёт к трате денег впустую.
- Когда у вас есть конкретные финансовые цели, такие как сбережение на покупку дома, образование или путешествие, становится проще отказываться от несущественных трат денег, которые могут подорвать эти цели.
- Подумайте о долгосрочных последствиях покупки. Как она повлияет на ваш бюджет? Может ли она привести к финансовым проблемам или долгам? Это осознание может помочь вам сказать себе «нет».
- Обратите внимание, когда и почему вы чаще всего совершаете ненужные покупки. Это может быть стресс, скука или чувство одиночества. Найдите альтернативные способы справиться с этими эмоциями, не прибегая к шопингу.
Планируйте покупки заранее
Планирование покупок заранее — это ключ к более осознанному потреблению и управлению финансами. Эта стратегия не только помогает избегать импульсивных и лишних денежных трат, но и способствует более эффективному распределению бюджета
- Прежде чем отправиться за покупками, составьте список необходимых вещей. Это может быть список продуктов на неделю или список предметов, которые вам действительно нужны в доме. Придерживайтесь этого списка во время покупок, чтобы избежать лишних трат денег.
- Перед покупкой значимых или дорогих товаров проведите исследование рынка. Сравните цены в разных магазинах и на интернет-платформах, поищите отзывы и рейтинги продуктов. Это поможет вам сделать обоснованный выбор и возможно найти лучшее предложение.
- Определите, сколько денег вы можете выделить на покупки, и не превышайте этот лимит. Это поможет контролировать ваши финансы и предотвратит перерасход.
- Если вы планируете крупные покупки, такие как бытовая техника, мебель или электроника, начните копить заранее. Откладывайте небольшую часть каждый месяц, чтобы накопить необходимую сумму без удара по вашему бюджету.
Обдумывайте свои финансовые привычки
Регулярно оценивайте свои траты и анализируйте, какие финансовые привычки можно изменить для улучшения вашего финансового положения.
Первый шаг к изменению ваших финансовых привычек — это осознание того, куда уходят деньги. Начните вести учёт всех своих денежных трат, это поможет выявить «чёрные дыры» в вашем бюджете.
На что мы тратим деньги, не задумываясь о последствиях:
- Кофе по пути на работу, обеды в кафе вместо приготовленной дома еды, ужины в ресторанах — все эти расходы накапливаются очень быстро.
- Стриминговые сервисы, подписки на журналы, приложения, фитнес-клубы и другие услуги, которые взимают ежемесячную плату. Иногда мы даже забываем об этих подписках, продолжая платить за них, не используя их по назначению.
- Коммунальные услуги — экономия света, воды и использование энергоэффективных приборов позволит сэкономить расходы. Переплаты также возможны за неиспользуемые услуги мобильной связи и интернета.
- Аксессуары, косметика или небольшие гаджеты, которые покупаются импульсивно, а сумма набегает значительная.
- Такси, когда можно было бы воспользоваться общественным транспортом или пойти пешком, а также трата денег на бензин для кратких поездок по незначительным делам.
- Внутриигровые покупки, платные функции в приложениях и другие микро транзакции, которые могут быстро набегать в большую сумму.
- Покупка новой одежды по акциям или просто как способ поднять себе настроение, даже если это не совсем необходимо.
- Иногда мы покупаем новые украшения для дома, посуду или электронику, поддаваясь рекламе или акциям, без действительной необходимости в этих покупках.
- Косметические услуги, спа, массажи и прочие услуги для красоты и здоровья, которые иногда являются просто желанием, а не необходимостью.
Как перестать тратить деньги на ненужное: совет эксперта
Семейный психолог Татьяна Свищёва:
«Ключом к уменьшению трат является выработка полезных денежных привычек в повседневной жизни. Перед тем, как идти в магазин, составляйте чёткий список того, что надо купить, и придерживайтесь его. Если вы думаете, что покупка вещи простимулирует выполнять что-то, то лучше отложите её. Например, "Если я куплю эти крутые кроссовки, то приучусь гулять чаще". Оно так не работает, и лень волшебным образом не исчезнет.
Складывайте в корзину то, что хотите купить в онлайн-магазине, и забудьте на неделю. Через неделю возвращайтесь и посмотрите, хотите ли вы всё ещё это купить или оно не выглядит таким уж нужным, как казалось до этого.
Не покупайте то, что не будете использовать. Например, в магазине действует акция «30% скидка на свитер». Однако по факту свитер не нужен, дома и так их предостаточно. Более того, этот свитер может быть неудобным, и вы не будете его носить, потому что он не перегонит любимый свитер (или любимые вещи на этот сезон) по удобству и качеству.
Переводите стоимость в часы работы. Например, товар стоит 30000 рублей, за час вы зарабатываете 500 рублей, итого понадобится 60 часов работы, чтобы купить эту вещь».