Как выдавать карманные деньги школьникам: личный опыт финансового эксперта

Например, у моих дочерей разница 3,5 года, а интерес у них стал появляться примерно в одно время. Началось, понятное дело, со старшей дочери, а так как младшая всегда повторяет за старшей, и ей всегда нужно то же самое, то через полгода этот эксперимент распространился и на нее. Старшей было лет 9,5–10, когда мы начали вводить безусловный доход — примерно 500 рублей в неделю. Этого хватает, чтобы закрыть потребности ребёнка на конфетки, шоколадки, бумажки, карандашики и т. д.

Уже в этом возрасте можно учить ребенка копить. Так, у нас появились журналы, к которым прилагалась мягкая игрушка. Они стоили дороговато, соответственно, нужно было подождать до следующей недели, чтобы собрать необходимую сумму. Как минимум ребёнок учится считать: считать сдачу, считать, сколько стоят необходимые вещи, прицениваться. Он начинает оценивать траты в конкретных суммах, в рублях.

Мы с женой долго спорили, нужно ли дать детям прожить историю, когда все деньги тратятся без остатка на жвачки и шоколадки, а все купленное тут же потребляется. Старшей дочери хватило двух месяцев, а потом она начала копить. Ей стало интересно. Причём, она не складывала деньги аккуратно в одном месте, но они у неё были везде. Куда-то засунуты, скомканы, спрятаны, однако она всегда знала, где они находятся. Как-то мы решили проверить, сколько денег у старшей дочери, и оказалось, что уже тысяч 30-35. Но тогда мы уже подняли месячную дотацию до 1000 рублей в неделю. Часть денег была отложена и с подаренных на день рождения.

На первых порах очевидно, что родители сами оплачивают все кружки, секции, репетиторов, все расходы ребёнка. Но есть определённые суммы, которые выделяются только на «хотелки». У нас в семье из детей никто и не спрашивал, можно ли получить больше денег, как-то заработать. Внутренней предпринимательской среды не было.

Зато, чем старше ребёнок становился, тем больше суммы из бюджета им можно было доверить. Так старшая сама начала платить за своих репетиторов и за проезд. То есть постепенно все расходы мы полностью возложили на ребёнка. Получается, что годам к 14-15 она уже четко понимала, во сколько обходится родителям. Сколько стоит школа, если есть платежи в школе, репетиторы, спорт и так далее. То есть она сама распоряжалась всем своим бюджетом.

Дальше начинаются вопросы типа «отложенные платежи» или «сезонная одежда». То в бюджете эти суммы были заложены, но по факту все деньги потрачены на всякие разные штучки. Деньги были, бюджет был, но то, что к зубному нужно будет идти в сентябре, никто не вспомнил. То же самое с зимней одеждой — пришло время ее покупать, а денег уже нет. Хотя когда мы составляли бюджет с дочерью, то вымеряли сумму, необходимую ей на жизнь, и в нем все было учтено.

Была и другая ситуация, когда у ребёнка образовался профицит. Она говорит: «Что-то мы с тобой плохо посчитали». Я говорю, что ты просто резерв создала на те ресурсы, которые ещё у тебя не были оплачены. Например, есть такая статья расходов, она называется «на кофеёчек». Потому что университетская среда предполагает совместные выходы, мероприятия. И если бюджет этот не заложить, то ребёнок будет как бы отвергнутым или выйдет из этих мероприятий. Она просто не сможет ходить на тусовки, если будет не в состоянии за себя заплатить. То есть вот старшим школьникам и студентам «на кофеёчек» — это прямо обязательная статья расходов. Её нужно переназвать на «социализацию ребёнка в условиях городской среды».

И, конечно, важно учитывать, что потребительское поведение у детей разное. И оно с возрастом меняется. Я помню, как поехал с дочерьми в Лондон. Там мы зашли в огромный семиэтажный магазин игрушек. Выдал каждой по 50 фунтов. Одна сначала все семь этажей прошла, посмотрела, пригляделась, что ей нужно, приценилась. И потом на второй заход пошла и в корзину себе положила именно то, что нужно.

А младшая просто набирала все, что ей нравится в корзину. Я ходил за ней с двумя огромными полными корзинами. Затем мы встали на седьмом этаже, и он разобрала игрушки на те, что ей точно нужны и те, которые можно оставить. У неё получилось не 50, а 57 фунтов. Она обратилась к старшей: «У тебя на сколько?» — «На 45». И они решили одной из игрушек играть вдвоём и у меня ещё 2 фунта попросить недостающих.

Для меня это было тогда прямо открытием и спасением от детского «купи, дай». Всего одно волшебное слово — «бюджет». Девочки, у вас есть деньги, пожалуйста. Если вам нужно больше, скажите, давайте подумаем на что и зачем, составим план ваших доходов и расходов, создадим резервы обязательно, для того чтобы вы откладывали, сберегали, и у вас в голове была сразу сберегательная, профицитная модель. Безусловный доход 30 или 1 числа каждого месяца расставляет все по местам: никто даже вопросов не задаёт. А моя ответственность — только эти деньги перевести.

Родители часто думают, как выдавать деньги: карточкой или наличными? Младшим школьникам точно только наличные. Они просто вообще не понимают, что такое безнал. Мозг еще не готов к этому. Пускай научатся считать, пускай деньги в руках пощупают, пускай приспособятся хранить их.

Моя младшая дочь работала в компании, начиная с девяти лет. Зарплату она потеряла, просто доставая телефон: две тысячи рублей, которые ей выдали в качестве зарплаты, она выронила в лужу и не нашла их. Я их как отец не восстановил, дал возможность прожить это горе потери первой зарплаты, первых денег. Я подумал, что, если она сейчас проживет потерю двух тысяч, в следующий раз она двести не потеряет.

Дальше, лет с четырнадцати, у кого с двенадцати, можно открывать карты, делать совместные счета. Например, у меня ребенок с тринадцати лет оплачивал все коммунальные счета. Да, такая у нее повинность в доме. Есть определенные задачи, которые может делать ребенок. Например, снять показания, сдать в управляющую компанию, открыть ящик почтовый, оттуда квитанции достать. Заплатить с совместного счета деньгами родителей. Но вести аккуратно расходы. Смотреть расход газа, расход электроэнергии. Делать простой банальный анализ.

Принципы для взрослых и принципы для школьников одинаковые, просто объемы разные.

Об этом нужно говорить. Это важная часть общения родителей и детей. Самое важное — не просто выдать деньги и отойти в сторону, а оставаться в постоянной коммуникации с ребёнком. Например, когда он проживает какой-то свой опыт, вы можете рассказать, как вы этот опыт проживали в детстве или как сейчас проживаете. Потому что мы делаем примерно одно и то же, просто на разных уровнях.

Учите своих детей финансовой грамоте с детства, давайте и помогайте проживать им их первый опыт!