Как создать пассивный доход и никогда больше не работать: шпаргалка от экспертов

Дополнительный источник дохода позволяет обезопасить себя финансово и не бояться потерять основную работу. Его легко получать, инвестируя уже имеющуюся сумму средств, доставшуюся от родителей, продажи имущества, после получения наследства или другим путем. Но часто бывает так, что свободных денег нет, и тогда лучше начать с малого — спланировать, какую сумму и за какой срок вы готовы накопить, и выбрать способ инвестирования.

Наберитесь терпения: на накопление значительной суммы может потребоваться время. Остановимся подробнее на каждом финансовом инструменте для получения пассивного дохода.

Банковский депозит — одно из самых надежных вложений, с которых вы можете начать накопление денежных средств. Основные плюсы этого финансового инструмента:

Из минусов — низкая доходность и налог на сумму, превышающую лимит. Налогом облагается только часть суммы, превышающая лимит, который составляет: 1 млн рублей × максимальная ключевая ставка Банка России за налоговый период. Лимит изменяется первого числа каждого месяца — когда обновляется ключевая ставка.

Купив акции, облигации или другие ценные бумаги, вы можете зарабатывать на росте экономической прибыли и репутации компании на рынке. Для того, чтобы торговать, следует открыть брокерский счет. В России купить ценные бумаги можно только через брокера на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

Начинать инвестировать лучше с небольшой суммы и выбирать надежные ценные бумаги с низким уровнем риска. Чаще всего инвестируют в акции и облигации. Ключевое их отличие: в первом случае вы покупаете долю в компании, а во втором — одалживаете организации свои сбережения. Облигации, по-другому долговые ценные бумаги, выпускает государство или другая корпорация, планирующая привлечь деньги. Если вы любите рисковать — выбирайте акции; хотите медленный, но стабильный доход — тогда облигации ваш вариант. При покупке акций, следует сосредоточиться на ценных бумагах стабильных отечественных корпораций — «голубых фишках».

Самое главное — не ошибиться с компаниями, в которые вы собираетесь инвестировать.

«На горизонте от 1 до 3-х лет интересно выглядят облигации Норильского никеля – одного из ведущих мировых производителей цветных металлов с годовой доходностью на уровне 9,5% и оффертой в октябре 2025 года. Интересны также облигации РЖД БО1Р1R с доходностью 9,68% и погашением в мае 2025 года. Если посмотреть на чуть более "длинные" облигации, то интересны бумаги госкомпании Автодор БО -003Р-02 с погашением в июле 2027 года и доходностью 10,6% или бумаги компании Ростелеком, Ростел2Р2R с доходностью 10% годовых и погашением в феврале 2027 года.

Более высокую доходность предлагают облигации «частных» компаний, т.е. без прямого участия государства. На горизонте от 1 до 3 лет мы выделяем облигации одной из ведущих строительных компаний России. Например, облигации Группы компаний Самолет (СамолетР10) с доходностью 10,5% и погашением в августе 2024 года, облигации СамолетР11 с доходностью 11,4% с офертой в феврале 2025 года и облигации Группы».

«Вкладываться стоит в растущие компании, чьи темпы роста превышают 30%, и которые демонстрируют хороший спрос на продукцию: преимущественно это ИТ-сектор, агросектор и ВЭД (параллельный импорт). Важно избегать компаний-пирамид, кто привлекает новый займ только чтобы отдать старый, и рост выручки которых на привлечённые ранее займы менее 300%: бизнес-модель и финансовая устойчивость таких компаний вызывает вопросы. Сейчас таких компаний особенно много в секторе микрофинансовых организаций, лизинге и строительстве.

Другой пример — колл-опционы (принудительное погашение облигаций эмитентом). Такие условия есть у облигаций «Истринской сыроварни», РКК, СМПК и других —. Например, если инвестор сейчас посмотрит на данные Московской биржи в мобильном приложении любого брокера, то увидит доходность по облигациям одной из компаний по производству сыра в 13% годовых, но при цене 110% от номинала инвестор получит при исполнении опциона эмитентом убыток почти 10% вместо дохода 13%. ЦБ РФ сейчас не запрещает использовать такие сложные структурные условия при размещении для широкого круга инвесторов, поэтому начинающим стоит обращать внимание на количество активных инвесторов на бирже у компании — организатора выпуска облигаций. Мы рекомендуем начинающему инвестору выбирать выпуски от топ-20 брокеров по количеству клиентов на Московской бирже или не менее 30 000 клиентов-инвесторов».

Подумайте, в чем вы являетесь экспертом. Возможно, вы разбираетесь в электронике, бухгалтерии или дизайне, а может, хорошо готовите? Вы можете делиться своими знаниями, создав свой собственный курс. Конструкторы для сборки курсов есть на обучающих платформах, например, Stepik. Конечно же, потребуется немало времени и труда, чтобы создать нечто действительно стоящее. Тщательно продумайте, как донести мысль и объяснить все простым и доступным языком. Не старайтесь сделать курс неоправданно дорогим. Комфортная цена и высокое качество курса рано или поздно точно принесут постоянный доход. И не забывайте, что на платформе учащиеся могут оставлять комментарии и отзывы — своевременно отвечайте на них и исправляйте найденные ошибки и неточности.

Еще один способ инвестирования — покупка недвижимости в городе, где ее легко сдать в аренду. Если вам есть, где жить, то отличный вариант — приобрести квартиру на этапе строительства. Спустя 2-3 года, когда дом будет построен, стоимость квартиры возрастет в два или более раз. Вы сможете ее сдавать и получать постоянный пассивный доход.

«В случае с ипотекой чистую прибыль вы получите только после погашения кредитных обязательств. Нередко россияне берут ипотечные кредиты с ежемесячным платежом, равным или примерно равным сумме арендной платы, которую получают с квартиросъёмщиков. Если сумма арендной платы покрывает стоимость обслуживания кредита, то такая инвестиция выгодна, так как позволяет постепенно расплатиться по обязательствам без ущерба для личного бюджета».