Как правильно вести семейный бюджет, чтобы на всё хватало

Доходы семьи включают в себя:

Расходы охватывают все сферы, куда уходят деньги: от повседневных нужд до индивидуальных потребностей каждого члена семьи, расходы на поддержание и ремонт дома. Обычно это включает регулярные платежи (как кредиты и коммунальные услуги), срочные и неожиданные траты, например, на лечение или замену поломанной бытовой техники.

У каждой семьи свои причины, почему они решили вести семейный бюджет, и вы сами определяете нужно ли это вам. При этом нельзя сказать, что ваша жена или муж должен вести семейный бюджет, если вы захотели это, ведь кто придумал, тот и реализует задумку. Постарайтесь заинтересовать супруга, описав выгоды и пользу от ведения бюджета, постепенно погружая в мир цифр.

Основные причины для ведения семейного бюджета:

Многие финансовые проблемы решаются благодаря ведению семейного бюджета, ведь вы становитесь более внимательны к своим тратам.

Не существует одной рабочей схемы, как правильно вести и планировать семейный бюджет: жена с мужем могут вести раздельный, смешанный, совместный или единоличный бюджет. Способы управления бюджетом зависят от личных жизненных целей и планов членов семьи, а также от того, насколько эти цели совпадают друг с другом. Важно, чтобы выбранный подход устраивал обоих супругов и это не становилось причиной для ссор.

Общий семейный бюджет подразумевает, что все заработанные деньги в семье становятся совместным достоянием. Касается как доходов в виде зарплаты всех работающих членов семьи, так и пенсии, декретных выплат.

Преимущества такой системы:

Но среди недостатков можно выделить:

Идея общего бюджета уходит корнями во времена Советского Союза, когда зарплаты были фиксированы и нужно было объединять средства для совершения крупных покупок.

В 90-е годы, период экономических трудностей и кризисов, совместное ведение бюджета стало необходимостью для выживания многих семей. Сегодня такой подход по-прежнему популярен и многими воспринимается как удобный вариант управления семейными финансами.

Смешанное управление семейным бюджетом — это когда каждый делает вклад в общие расходы, но при этом оставляет часть средств на личные траты.

Преимущества такого подхода:

Однако среди минусов стоит отметить:

Главное в смешанном управлении — это договоренности и взаимопонимание между партнерами. Не все финансовые вопросы решаются легко, но при обоюдном желании и готовности корректировать правила, можно наладить процесс, отдельно обговорив расходы на крупные покупки и вопросы накоплений.

Для семей, где один супруг зарабатывает значительно больше, чем другой, который не может вносить равные суммы на общие нужды, смешанное управление считается оптимальным выбором, так как полностью раздельный учет в таком случае будет затруднителен.

В раздельном семейном бюджете каждый вправе сам решать, как распорядиться своими деньгами, но при этом существуют ясные договоренности о том, кто и за что платит (ипотека, коммунальные платежи, продукты). Если зарплата одинаковая, часто расходы делятся пополам, чтобы никому не было обидно.

Основное преимущество — это возможность сохранить полную финансовую самостоятельность.

При этом существует и недостаток:

Такая система подойдет для тех, кто ценит в отношениях равенство и партнерство. Она имеет как приверженцев, так и критиков. Важно определить, что подходит именно вам и вашей семье, и если раздельное ведение бюджета не влияет на отношения, стоит попробовать этот метод.

Эффективное управление раздельным бюджетом возможно, когда оба партнера готовы нести ответственность за благополучие семьи и способны договориться о принципах распределения средств.

В единоличном семейном бюджете зарабатывает деньги один человек. Такая ситуация чаще всего возникает, когда жена находится в декрете и не имеет собственного дохода.

Главное преимущество здесь в том, что, при наличии достаточного количества средств, один из партнеров может полностью посвятить себя дому и семье.

Основным недостатком можно считать полную финансовую зависимость неработающего супруга от работающего, что может создать некомфортные ситуации.

Такой вариант подходит для пар, где есть непоколебимое доверие между партнерами. Важно, чтобы зарабатывающий супруг подходил к вопросам финансов с уважением и пониманием, не позволяя деньгам стать причиной разногласий.

Бюджет каждой семьи складывается из двух частей: доходов и расходов.

Доходная часть включает:

К последним относится доход от общего имущества, такого как прибыль от сдачи недвижимости, совместных вкладов, доходов от собственного бизнеса или инвестиций. В соответствии с законодательством, все, что было заработано в браке, считается совместной собственностью, а активы, принадлежавшие супругам до брака, остаются их личной собственностью, если иное не оговорено в брачном договоре.

Расходы делятся на:

Отдельное внимание стоит уделить накоплениям и созданию финансовой подушки безопасности, что особенно важно в нестабильные времена.

Рекомендуется откладывать от 5 до 10 процентов от каждого заработка, чтобы со временем сформировать существенный финансовый резерв, который поможет пережить сложные времена, такие как потеря работы, болезнь, мировые кризисы. Хранить эти средства лучше на депозите или отдельном счете.

Начните с самого простого — анализа текущей ситуации, а потом постепенно изменяйте привычки и образ жизни, чтобы уменьшить расходы и увеличить доходы.

Для начала важно определить, откуда будут поступать средства. Желательно, чтобы основа доходов базировалась на стабильных источниках, таких как заработная плата, проценты по вкладам или доходы от сдаваемой недвижимости. Не стоит рассчитывать на непредсказуемые поступления, например, выигрыш в лотерею или долгожданный возврат долга.

Для тех, у кого доходы меняются из месяца в месяц, подойдет консервативный подход: в основу бюджета ложится минимально возможный доход. Если доходы окажутся выше ожидаемых, можно будет распорядиться дополнительными средствами, направив их на важные, но менее приоритетные расходы.

Вести семейный бюджет можно так, как вам будет удобнее — в таблице excel, обычной тетради или приложениях с учетом и планированием расходов.

Первым делом нужно учесть фиксированные ежемесячные расходы:

За ними следуют значительные единовременные расходы, такие как отпуск, оплата летнего лагеря для ребенка, страхование автомобиля или здоровья

Необходимо также учесть затраты на подарки к праздникам, досуг, неожиданные и импульсивные покупки. Лучше иметь заранее запланированный бюджет на эти случаи, чем ограничивать себя и избегать покупок.

Важно также выделить средства на инвестиции и значительные покупки, распределяя их по месяцам, чтобы избежать необходимости выплачивать большую сумму сразу.

Сравните по месяцам предполагаемый доход и расход. Если в определенный месяц расходы превышают доходы, нужно заранее подготовиться к этому моменту и накопить деньги для покрытия излишка.

Спланировав бюджет на год, обсудите его с женой или мужем, детьми и другими членами семьи. Очень важно подключить детей к процессу обсуждения семейного бюджета в юном возрасте, чтобы учить обращаться с деньгами и ценить их.

С 6-7 лет малыши начинают осознавать значение денег, их роль и происхождение, что делает это время подходящим для знакомства с основами финансовой грамотности. В первое время лучше подавать эту тему легко, в игровой форме и понятными примерами.

При этом крайне важно подходить к обучению обдуманно, без создания лишних комплексов у ребенка и нежелательной ассоциации денег с негативными эмоциями, учитывая возрастные особенности.

Обучая ребенка отличать мимолетные желания от необходимых покупок, учиться расставлять приоритеты и планировать расходы, можно совместить с освоением им счета, делая процесс воспитания не только полезным, но и увлекательным.

Если вы выбрали смешанный или раздельный способ ведения бюджета, стоит завести общий счет для оплаты семейных покупок. В начале месяца переведите оговоренную сумму на этот счет, чтобы использовать для оплаты коммуналки, продуктов, школы ребенка и т.д. Подключите автооплату на карте, чтобы ежемесячные расходы оплачивались автоматически (например, интернет).

Существует огромное количество способов сэкономить семейный бюджет, так что нужно изучить практические советы и включить некоторые пункты в свою жизнь. Использование карт с кэшбэком, замена одноразовых пакетов на многоразовые сумки, покупка товаров со скидками могут значительно уменьшить расходы. Например, отказ от частого посещения заведений быстрого питания может сэкономить от 3000 до 5000 рублей ежемесячно, а использование кэшбэка на продукты питания — от 1500 до 3000 рублей.

Создайте финансовую подушку, откладывая от 10% до 20% общего дохода. Начните с суммы, которая не будет для вас обременительной, и постепенно увеличивайте ее. Эти средства следует использовать только в крайнем случае, чтобы избежать необходимости занимать деньги или брать кредит на непредвиденные покупки, такие как замена поломанной бытовой техники.

В управлении семейным бюджетом важно найти золотую середину, чтобы процесс контроля доходов и расходов приносил удовольствие, а не превращался в раздражающую обязанность:

Иногда сокращение расходов не может помочь, потому что «лишних трат» уже просто нет, тогда поможет лишь увеличение дохода. Для этого нужно обсудить с руководством повышение, сменить работу или найти дополнительную на выходные.