Как правильно пользоваться кэшбэком, чтобы получать максимальную выгоду

Вознаграждение можно сравнить с постфактум скидкой, цель которой — побудить клиента совершать новые покупки, оплачивая их безналичным способом. Каждый раз, оплачивая покупки картой или через смартфон, вы получаете часть средств обратно в виде бонусов или наличных.

Кэшбэк-программы пользуются популярностью у банков и продавцов для привлечения новых клиентов и увеличения продаж. Банки зарабатывают на безналичных операциях и анализируют покупательское поведение, в то время как продавцы расширяют свою клиентскую базу и увеличивают узнаваемость бренда.

Покупатели, в свою очередь, экономят, получая от 1 до 5% кэшбэка с каждой покупки, которые могут потратить на последующие заказы. Важно внимательно изучать условия программы, чтобы максимально использовать её возможности.

Все участники процесса — покупатели, продавцы, банки — извлекают выгоду благодаря системе, называемой интерчейндж. Это определенная комиссия, которую банки перечисляют друг другу за выполнение безналичных платежей.

Например, когда вы покупаете что-то в магазине и оплачиваете покупку картой через терминал, этот терминал поддерживается банком-эквайером. За каждую такую операцию продавец платит комиссию банку-эквайеру, который, в свою очередь, отчисляет часть этой комиссии банку, выпустившему вашу карту. Это и есть интерчейндж.

В итоге банк, выпустивший карту, получает деньги от банка-эквайера и делится этим доходом с вами, предоставляя кэшбэк. Иногда магазины сами начисляют кэшбэк прямо на банковскую карту или карту лояльности, в зависимости от условий акции. Также магазины могут предложить дополнительные бонусы за покупки определенных брендов.

В конечном итоге благодаря кэшбэку все заинтересованные стороны получают свою выгоду: банки зарабатывают на комиссиях, продавцы привлекают лояльных клиентов, а покупатели наслаждаются дополнительными бонусами.

Вознаграждение могут зачислять на карту не только в виде денег, но и в виде баллов, бонусов или миль.

Возврат денег наиболее удобный и универсальный вариант, ведь их можно использовать на любые нужды и они не исчезают со временем. Однако чаще всего процент кэшбэка в этом случае невысок — от 0,5 до 2%, хотя по акциям может достигать 30%. Обычно вознаграждение на счет зачисляется в конце месяца.

Бонусы зачисляются на специальный счет сразу после покупки. Обычно может выбрать несколько категорий для повышенного кэшбэка — до 15%. Иногда появляются спецпредложения от партнеров с вознаграждением до 30%.

Несколько карт можно привязать к одному бонусному счету, что позволяет копить бонусы всей семьей. Однако использовать бонусы можно не везде и не на всё, а лишь в магазинах партнеров. Некоторые банки дают возможность обменять бонусы на рубли, но условия не всегда понятны.

Если бонусы не использовать в установленный срок, они сгорают.

Возврат милями может быть более выгодным, чем денежный: до 30% в определенных магазинах и до 2% за любые покупки. Но мили, как правило, расходуются исключительно на путешествия, такие как покупка авиабилетов и бронирование отелей. Если вы часто путешествуете — это плюс, но для кого-то может стать неприятным открытием.

При этом если программа лояльности связана с конкретным перевозчиком, использовать мили можно только на услуги этой компании. Некоторые банки предлагают «карты путешественников», позволяющие обменять мили на услуги разных перевозчиков и отелей, но только тех, что предлагаются через сайт банка. Важно учитывать, что подобные предложения иногда можно найти дешевле на других платформах.

Милли имеют ограниченный срок действия, после которого они аннулируются.

Сегодня трудно найти банк, где нет карты с кэшбэком. Обычно банки начисляют на счет клиента бонусы, которые можно использовать в сети партнерских магазинов или обменять на «живые» деньги. Бонусы начисляются как на дебетовые, так и на кредитные карты.

Особенности этой системы таковы:

В зависимости от условий программы лояльности кэшбэк могут начислять на все платежи, или только по некоторым категориям. Есть и ограничения: за оплату услуг ЖКХ кэшбэк обычно не начисляется.

Кэшбэк-сервис — это сайт-посредник, который соединяет покупателей с различными интернет-магазинами. На таких платформах можно легко найти выгодные предложения, скидки и акции. Важно использовать только проверенные и крупные сервисы, которые можно найти через поиск в интернете.

Остерегайтесь сервисов, обещающих необычайно высокий кэшбэк до 50% или устанавливающих странные условия для выплаты, такие как комиссии или ограничения по банкам и лимитам покупок — это может быть признаком мошенничества. Также внимательно читайте отзывы, особенно если все они звучат одинаково положительно.

Как работает кэшбэк приложение:

Кэшбэк-сервисы зарабатывают, получая комиссию от магазинов за привлечение новых клиентов, размещая их рекламу на своей площадке. Это выгодно для магазинов, так как сервис выполняет роль отдела продаж, предоставляя готовое рекламное пространство и привлекая покупателей.

Если вы предпочитаете оплачивать покупки наличными, не беспокойтесь: вы также можете воспользоваться кэшбэком. Многие сервисы и приложения предлагают возврат денег за покупки, сканируя чеки.

Просто занесите информацию с чека в приложение или отсканируйте QR-код. Кроме того, такие приложения часто предоставляют информацию о текущих скидках и помогают найти магазины поблизости, где доступен кэшбэк.

Программы кэшбэка дают возможность возвращать часть потраченных денег, которые можно использовать для дальнейших покупок или накоплений. Однако владельцам карт с кэшбэком важно внимательно следить за своими расходами, чтобы стремление заработать больше кэшбэка не стало проблемой.

В погоне за выгодными предложениями можно купить вещи, которые вам на самом деле не нужны. Особенно критично это для тех, кто использует кредитные карты, поскольку погоня за кэшбэком может привести к накоплению долгов, где проценты по кредиту окажутся выше, чем размер полученного вознаграждения.

Для того, чтобы найти лучший банк с выгодным кэшбэком конкретно для вас, нужно провести небольшой анализ.

Можно отслеживать расходы вручную, используя таблицу, или воспользоваться специализированным приложением для управления бюджетом. Важно при этом категоризировать каждую покупку — будь то развлечения, продукты, лекарства, товары для детей или образовательные услуги. Это поможет выявить категории, на которые тратится больше всего средств.

Например, если семья много тратит на бензин, нужно посмотреть — если ли в выбранном банке кэшбэк на эту статью расходов. С другой стороны нужно оценить какие категории есть для оплаты кэшбэком, чтобы было куда расходовать вознаграждение.

Также следует уделить внимание крупным, но эпизодическим расходам, таким как покупка авиабилетов или оплата отеля, которые могут требовать отдельной строки в бюджете или даже специальной карты, оптимизированной под такого рода траты.

Кэшбэк может быть в виде «живых» денег, бонусов или миль. У каждого предложения есть свои плюсы и минусы, которые стоит учитывать при выборе:

Сразу спланируйте, какие покупки вы сможете закрывать через кэшбэк, и если таких нет — выбирайте награду в виде денег.

Изучите предложения местных банков и выясните, предоставляют ли они повышенные бонусы, мили или кэшбэк на товары, которые составляют значительную часть вашего бюджета. Уровень кэшбэка может зависеть от объема ваших трат по карте: чем больше вы тратите, тем больше возвращаете.

Также стоит обратить внимание на условия, которые могут аннулировать всю выгоду от кэшбэка, например, если банк не начисляет кешбэк по зарплатным картам. Убедитесь, что доход от кэшбэка превышает любые возможные комиссии и сервисные сборы.