Как обычному человеку достичь финансовой свободы: 8 советов

Например, если инвестировать в бизнес, но при этом каждый день самостоятельно заниматься им, это не пассивный доход, т.к. доход приходит только при вашем участии. Но если бизнес может работать без вашего постоянного вмешательства, например, с помощью управляющего, можно назвать доход пассивным.

Именно наличие пассивного дохода отличает финансово свободного человека от просто богатого. Ведь богач может либо израсходовать все свои средства и остаться ни с чем, либо ему приходится постоянно работать, чтобы поддерживать комфортный уровень жизни. В то время как финансово свободный человек живет на деньги, которые приносят его инвестиции, и при этом у него достаточно средств, чтобы жить так, как он хочет.

Важно понимать, что сумма для финансовой свободы у всех разная. Для кого-то комфортная жизнь возможна с доходом в 300 тысяч рублей в месяц, а для кого-то и 1,5 миллиона будет недостаточно.

Каждый человек находится на своём уровне финансового состояния, и чтобы достичь финансовой свободы, важно понять, какая ступенька перед вами сейчас. Существуют разные системы классификации, но можно выделить пять ключевых стадий.

Начальный уровень, где финансовое положение крайне нестабильно:

Из этой ситуации можно выйти, уменьшая расходы или находя дополнительные источники дохода, а лучше — сочетая оба этих метода. Ведите учёт всех своих трат и доходов, отказывайтесь от лишнего и направляйте освободившиеся средства на погашение долгов. Составьте и следуйте плану трат.

Альтернативное название стадии «неопределённость», потому что положение шаткое и любая неудача может вернуть на предыдущий уровень. Отличительные особенности этой стадии:

Важно продолжать контролировать расходы и не брать новые долги. После закрытия всех кредитов нужно перейти к формированию финансовой подушки. Самое время повышать свои доходы и изучать пассивные источники дохода.

Стадия, на которой находится средний класс, а иногда его называют «финансовый достаток». Страх безденежья уходит в прошлое, чувствуется спокойствие и защищенность, что повышает внутреннюю уверенность человека.

Достигнув этой стадии можно ощутить психологическое облегчение:

Финансовая подушка должна быть достаточной, чтобы покрыть повседневные расходы на 3-6 месяцев без дохода. Многие останавливаются на этом уровне, и это их право, но если хотите достичь финансовой свободы делайте следующие шаги к ней навстречу — начните формировать инвестиционный капитал.

Предпоследний уровень, на котором:

Финансовая независимость достигается, когда пассивные доходы покрывают все текущие расходы. К ним относятся базовые затраты на квартплату, продукты, лекарства и другие обязательные платежи. Все остальные расходы покрываются с зарплаты, так что приходится работать для поддержания комфортного уровня жизни. При этом нет зависимости от зарплаты — если произойдет сокращение или увольнение, пассивные доходы покроют повседневные расходы и голодать не придется.

Вершина финансовой лестницы, которая позволяет не работать и при этом жить без ограничений. Пассивные доходы в данном случае настолько велики, что покрывают не только текущие расходы, но и комфортный уровень жизни. Вам не приходится ограничивать себя или отказываться от желаемого из-за нехватки денег, ведь их всегда достаточно. Для достижения этого состояния нужно создать несколько источников пассивного дохода.

В некоторых классификациях стадии «финансовой независимости» и «финансовой свободы» объединяют в одну, но всё же они имеют серьезные отличия:

Таким образом, основное отличие между финансовой независимостью и финансовой свободой заключается в степени финансового изобилия, которое позволяет не просто обеспечивать свои базовые потребности без необходимости работать, но и вести образ жизни, полностью соответствующий вашим желаниям и амбициям.

Самая большая преграда на пути к финансовому благополучию — страх. Важно понимать, что страх перед переменами естественен для человека и с ним сталкиваются все. Некоторые люди действуют несмотря на страх и добиваются успеха, в то время как другие продолжают его испытывать и остаются на одном месте.

Другая распространенная проблема — это нежелание вести учет семейного бюджета и планировать финансы. Кажется, что это бесполезно и просто пустая трата времени, но на самом деле такая простая привычка оказывает серьезное влияние на ваше поведение. Просто начните, и скоро увидите, как умение анализировать расходы и эффективно распределять средства откроет новые возможности.

Также серьезным препятствием может стать недостаточная экономия. Если вы стремитесь к лучшей жизни, придется идти на некоторые жертвы. Сокращение расходов, где это возможно, со временем позволит откладывать сэкономленные средства и инвестировать их в свое будущее.

Наконец, импульсивные траты пассивного дохода — проблема, с которой сложно справиться многим. Помните, сколько усилий и времени потребовалось, чтобы начать получать первые доходы от ваших инвестиций. Осознание этого может помочь избежать поспешных решений и сохранить ваш финансовый прогресс.

Не существует волшебной кнопки, которая могла бы гарантировать богатство и финансовую независимость для всех людей в мире. Но есть проверенные временем шаги, которые помогут вам переосмыслить свои привычки и улучшить финансовую ситуацию.

Для планирования будущего нужно определить исходную точку. Проанализируйте своё финансовое положение на данный момент.

Для того чтобы иметь полное представление о своих финансах, важно знать, куда уходят ваши деньги и сколько остаётся после всех трат. Регулярное ведение учёта всех покупок и платежей поможет в этом.

Также это позволит вам определить слабые места в вашем бюджете и выявить потенциальные направления для его улучшения. Если выяснится, что ваши доходы не покрывают даже основные потребности, это сигнал к немедленным изменениям в жизни.

Бенджамин Франклин говорил, что к счастью ведут два пути: можно уменьшить свои потребности или увеличить свои возможности, а самые мудрые стараются делать этих действия одновременно.

Сейчас, когда мир предлагает множество возможностей, стоит искать способы заработка в интернете. Это может быть копирайтинг, дизайн, выполнение студенческих работ, публикация отзывов, организация совместных покупок и многое другое. Платформы для фрилансеров предоставляют множество таких предложений, которые могут стать не только дополнительным источником дохода, но и увлекательным занятием.

Также стоит рассмотреть возможность смены основной работы, если это может значительно улучшить ваше финансовое положение. Стоит активно исследовать рынок, обновить резюме и начать посещать собеседования.

Помимо поиска дополнительных источников дохода, важно не забывать о разумной экономии. Как только у вас появится возможность регулярно откладывать даже малую часть бюджета, это станет важным шагом к достижению финансовой стабильности.

Важно поставить перед собой конкретные цели и, если задача кажется сложной, разделить её на ряд более мелких и выполнимых шагов.

Желание «стать богатым» звучит слишком размыто. Вероятно, у вас есть конкретное представление, к какому уровню благосостояния вы стремитесь. Однако достичь его можно не одним махом, а только последовательно достигая меньших целей. Поставьте перед собой ряд промежуточных целей: это может быть погашение текущего кредита, решение жилищных вопросов или накопление средств на покупку акций. Определите необходимые для достижения этих целей суммы и поставьте реалистичные сроки.

Дайте себе достаточно времени для достижения целей, чтобы не оказаться разочарованным из-за невыполнимых ожиданий. Если ежемесячный доход составляет 50 тысяч рублей в месяц, а расходы — 35 тысяч, никак не получится накопить 300 тысяч рублей за три месяца.

Используя информацию о своих доходах и расходах, создайте четкий план для достижения ваших целей. Полезно составить сразу три плана: на месяц, на год и на пять лет.

Определите, какие суммы и когда вам нужно будет откладывать, чтобы постепенно реализовывать свои планы. Также запланируйте необходимые дополнительные шаги. Важно быть готовым к тому, что план придется корректировать в зависимости от изменений в вашей финансовой ситуации, если для этого будут серьезные основания.

Долги и финансовая свобода — понятия несовместимые. Стремитесь погасить все свои долги как можно скорее. Если долговая нагрузка слишком велика, разработайте план погашения, аналогичный банковскому графику выплат по кредиту.

Постарайтесь откладывать каждый месяц 10–15% от вашей зарплаты на отдельный счёт. Хорошим решением будет открытие банковского вклада, куда можно будет добавлять средства, но с которого нельзя снимать деньги досрочно.

Определить идеальный размер вашей финансовой подушки можно просто: рассчитайте, сколько денег вам требуется для поддержания текущего уровня жизни за месяц, и умножьте эту сумму минимум на три.

Постарайтесь со временем довести финансовую подушку до шести месяцев, чтобы чувствовать себя комфортно.

Как говорится в книге Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе», истинное богатство складывается не из заработанных, а из сохранённых денег. После того как ваша финансовая подушка безопасности будет сформирована, пора задуматься о накоплении средств для вложений в источники пассивного дохода.

На этом этапе важно также разработать свою инвестиционную стратегию. Погрузитесь в изучение специализированной литературы, поищите информацию в интернете — отзывы других инвесторов, текущие экономические тенденции.

Если есть возможность, посетите специализированные курсы по инвестированию. Хотя это и не обязательно, но может значительно усилить вашу уверенность и компетентность в вопросах инвестирования.

Существует мнение, что инвестировать могут только богатые, но начать формировать пассивный доход можно и с небольшой суммы, например, с 10 000 рублей.

Не стоит вкладывать весь инвестиционный капитал в один актив. Лучше распределите между различными инструментами — акциями, золотом, банковскими вкладами, а также недвижимостью для аренды или перепродажи, если это позволяют финансы. Диверсификация портфеля позволит снизить риски, связанные с колебаниями рынка и другими неожиданностями.

Используйте прибыль от инвестиций для участия в новых проектах или для дополнительных вложений в уже существующие. Продолжайте этот процесс, пока пассивный доход не достигнет уровня, покрывающего основные расходы вашей семьи.

Существует множество источников пассивного дохода, так что можно подобрать вариант под свой уровень знаний и бюджет:

На пути к финансовой свободе нужно читать много книг про инвестиции, трейдинг, акции и т.д. Начать можно с общепризнанных бестселлеров:

Если этого мало, посмотрите полный список книг о финансовой грамотности.

Хотя прочтение этих книг не гарантирует достижение финансовой свободы, оно определённо добавит в вашу жизнь больше стабильности, порядка и уверенности в будущем.