Как быстро накопить деньги, даже если вы живете от зарплаты до зарплаты

Обычно люди пытаются накопить на то, что им необходимо (машина, квартира или образование ребенку), но иногда откладывают деньги просто на приятные вещи, такие как айфон, плейстейшен или отпуск. Для первого накопления стоит выбрать приятную и достижимую в ближайшее время цель, чтобы скорее получить желаемую награду.

Если накопить достаточно денег и оплатить покупку сразу, вы сэкономите на процентах, которые пришлось бы отдать банку при покупке в кредит.

Даже если у вас нет конкретной цели, постарайтесь для начала накопить финансовую подушку — это сумма, покрывающая ваши повседневные расходы на 3-6 месяцев. В случае неожиданных проблем — будь то потеря работы или здоровья — вы сможете использовать свои сбережения, чтобы поддержать себя в трудной ситуации.

Существенный процент россиян не имеет накопленные средства, хотя у многих из них доход выше среднего. Иногда проблема кроется не в зарплате, а в расходах и неправильных привычках.

Дети учатся управлять деньги, наблюдая за взрослыми в семье. От того, как родители, бабушки и дедушки обращались с финансами, во многом зависит, как их дети и внуки будут распоряжаться собственными средствами в будущем. Если в семье привыкли тратить все сразу, легко брали в долги или жили в кредит, дети могут вести себя аналогично во взрослой жизни.

Однако винить в своих финансовых проблемах родителей не стоит. Их действия и взгляды формировались в рамках другой экономической ситуации. В прошлом наши родители могли рассчитывать на стабильную работу и зарплату, уверенность в стоимости товаров и услуг, а также на помощь в трудные времена в виде авансов или взаимопомощи, где накопление большой финансовой подушки не было так критично.

Тем не менее, если вы выросли в семье, где не учили финансовой грамотности, всегда можно научиться управлять своими средствами самостоятельно. Сегодня для этого есть масса ресурсов: книги, образовательные курсы, специализированные сайты и многое другое.

Во времена экономической нестабильности люди с опаской относятся к финансовым инструментам, боясь потерять свои сбережения. Неопределенность будущего подталкивает к тому, чтобы тратить все свои деньги ради жизни здесь и сейчас, но подобное поведение повышает риск финансового краха.

Существует множество достаточно безопасных вариантов для сохранения и приумножения доходов, таких как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и полисы накопительного страхования жизни. Несмотря на кажущуюся сложность, эти инструменты могут предложить не только прибыль, но и различные налоговые льготы, которые многие не используют из-за недостатка знаний.

Не нужно бояться возможностей — можно найти много информации про них в свободном доступе, познакомиться, изучить и выбрать безопасный вариант с минимальными рисками. Даже при ограниченных доходах можно найти надежные способы для накопления денег, изучив доступные инструменты и начав применять их на практике.

Копить деньги ради самих денег не имеет смысла. Эффективное накопление начинается с ясно поставленной и мотивирующей цели. Очень важно знать, зачем вы откладываете деньги, потому что без конкретной цели процесс накопления может стать скучным и утомительным, превратившись в неприятное обязательство.

Если вы скажете себе «хочу накопить миллион», скорее всего, вы вскоре потеряете интерес к этому, так как нет живой потребности в этих деньгах. И совсем другое дело, если вы копите на долгожданный отпуск или покупку собственной квартиры. В этом случае можно отчетливо представить результат и удовольствие от него.

При этом старайтесь углубить свои представления: определите район проживания, размер дома, планировку или марку автомобиля. Выясните, сколько нужно накопить для реализации вашей мечты, и начните пошагово работать над её воплощением. Когда каждый отложенный рубль делает картинку более реальной, копить намного приятнее.

Многие из нас неосознанно руководствуются устаревшими убеждениями, усвоенными в детстве или под влиянием окружающих:

Такие мысли могут мешать ставить и достигать амбициозных целей, заставляя жить скромно и довольствоваться малым. Они служат удобной отговоркой для бездействия, не позволяя развиваться и жить так, как хотелось бы.

Если вы обнаружите у себя подобное мышление, стоит работать над его изменением. Изучайте жизнь успешных бизнесменов, читайте мотивирующую литературу, слушайте подкасты и осваивайте психологические техники для избавления от ограничивающих убеждений.

Часто лень становится главной причиной того, что человек ничего не делает. Многим трудно заставить себя изучать новые вещи, потому что это требует дополнительных усилий. К тому же, отсутствие силы воли и дисциплины зачастую приводят к тому, что все накопления уходят на ненужные покупки.

Для борьбы с ленью нужно использовать метод маленьких шагов — не пытайтесь одномоментно изменить всю вашу жизнь, а постепенно внедряйте новые привычки в комфортном темпе.

Сложно думать о накоплениях, когда человек находится в финансовой яме, долгах и ему с трудом хватает на повседневные расходы. В такой ситуации нужно первым делом повышать доходы и закрывать долги.

При этом нужно трезво оценивать свое положение — некоторые считают себя нищими даже при зарплате 100 000 рублей в месяц, хотя все деньги уходят на импульсивные покупки.

Стоит проанализировать свои доходы и расходы, составить список долгов, активов и пассивов. После этого вы сможете понять, можно ли с вашим уровнем дохода откладывать деньги, чтобы накопить на желаемые покупки.

Не только курение или употребление алкоголя могут существенно урезать ваш бюджет. Большая часть денег часто уходит на обеды в кафе, частые поездки на такси, сезонные распродажи и новейшие гаджеты. Отказаться от таких привычек непросто, но это необходимо для достижения значимых финансовых целей.

Первым шагом к экономии должно стать ведение учёта расходов, чтобы вы могли видеть, куда именно уходят ваши деньги. Простая замена фастфуда на здоровое питание не только поможет сэкономить, но и улучшит ваше здоровье, а освободившиеся средства можно будет отложить.

Регулярно откладывать деньги — это привычка, которую можно себе привить. Начать можно с символической суммы, откладывая сколько не жалко — тысячу или две в месяц, ведь надо просто начать, так как накопить крупную сумму можно и небольшими вложениями.

Контроль за бюджетом означает ведение учета ваших доходов и расходов. Визуализация того, сколько денег вы зарабатываете и на что именно тратите, помогает понять, где можно сократить излишние расходы. Обычно это приводит к тому, что вы начинаете корректировать свои траты и откладывать оставшиеся средства.

Понимание и грамотное управление собственными финансами — ключевые аспекты финансовой грамотности, которые позволяют начать эффективно копить деньги даже при ограниченном доходе.

Многие из нас привыкли откладывать деньги по остаточному принципу, т.е. сколько останется после уплаты ежемесячных расходов на платежи по счетам, покупку продуктов и одежды. Придерживаясь такой тактики можно накопить лишь небольшую сумму средств, хотя при желании можно откладывать и больше.

Подход к формированию накоплений следует сделать более ответственным, аналогично обязательным платежам, например, по кредитам. Хорошей практикой будет откладывать определенную сумму сразу после получения зарплаты, что позволит накопить на желаемую цель быстрее.

Существует множество удобных приложений для управления личными финансами, которые включают функции для накоплений. Также многие банковские приложения предлагают возможность создания виртуальных копилок, куда можно автоматически переводить определенную сумму каждый месяц. Нужно лишь один раз установить автоматический платеж, чтобы регулярно откладывать деньги без дополнительных напоминаний.

Держать накопления под матрасом или на обычном счете невыгодно, ведь инфляция будет постепенно обесценивать деньги. Лучше перевести отложенную сумму на накопительный счет-копилку, где будут начисляться проценты на счет. Если снять деньги раньше срока, проценты аннулируются, что служит дополнительным стимулом к накоплению.

Если у человека нет опыта в накоплениях, ему будет сложно начать откладывать деньги. Для облегчения процесса были придуманы всевозможные схемы и методики, которые позволяют копить без лишнего стресса и переживаний.

Метод позволяет играючи откладывать деньги каждый день, чтобы привить себе полезную привычку. Сумму вы выбираете самостоятельно — это может быть символические 5-10 рублей или 50-100, если настроены серьезно. Для дополнительной мотивации заполняйте таблицу, чтобы не прерывать цепочку отметок. Вносить дату и сумму, чтобы в конце года можно было легко посчитать свои накопления.

Если вам сложно каждый день находить деньги, можно перейти на еженедельную копилку — выберите один день недели и следуйте плану в течение 52 недель.

Игровая форма позволяет накопить деньги даже школьнику, так как правила простые и понятные, а суммы небольшие. В юном возрасте особенно полезно научиться копить деньги, чтобы подготовиться ко взрослой жизни.

Принцип схож с предыдущей игрой — нужно каждый день откладывать определенную сумму. Отличие заключается в том, что каждый день или неделю нужно увеличивать сумму вклада на определенное количество рублей по сравнению с предыдущим разом.

В первый день в копилку бросают 1 рубль, на второй день 2 рубля, а в конце года 365 рублей. Несложно посчитать, сколько денег можно накопить за год по этой методике: 66 795 рублей.

Если сумма выглядит для вас слишком маленькой, можно начать с 10 рублей и в конце года положить в копилку 3 650 рублей. В этом случае за год можно отложить 667 950 рублей.

Есть и еженедельная версия игры — в первую неделю отложите 100 рублей, а в последнюю 5 200 рублей.

Иногда бывает так, что человек тратит значительную часть семейного бюджета за одну покупку. Однако можно обратить это в свою пользу. Например, при покупке на 5 тысяч рублей можно отложить дополнительно 10% от этой суммы, то есть 500 рублей.

С течением времени такое действие может стать привычкой: к каждой стоимости покупки вы будете автоматически прибавлять процент, который планируете отложить. Это поможет незаметно для себя формировать накопления.

Система «четыре конверта» помогает эффективно управлять финансами, разделяя деньги на четыре категории:

Один из самых популярных способов, описанный Т. Харвом в книге «Думай, как миллионер». Автор рекомендует делить ежемесячный доход на шесть частей, соответствующих различным целям, используя для этого образно названные «кувшины».

Каждый кувшин предназначен для конкретных расходов:

Каждая сумма должна использоваться строго по своему назначению, что способствует дисциплинированному подходу к расходованию и накоплению средств.

Идея метода заключается в том, чтобы каждый день округлять остаток на банковской карте до ближайшей сотни в меньшую сторону и переводить разницу на специальный сберегательный счет.

Например, если на карте в конце дня осталось 25 673 рубля, можно перевести 673 рубля, или, если это для вас много, — только 73 рубля. Таким образом, постепенно, незаметно для бюджета, можно накопить значительную сумму за год.

Для тех, кто предпочитает наличные, подойдет аналогичный способ с использованием копилки. Ежевечернее откладывание монет и мелких купюр из карманов в копилку поможет не только накопить на конкретную цель, но и выработать полезную привычку экономного обращения с деньгами.

Банки предлагают удобную функцию в своих мобильных приложениях — виртуальную «копилку», которая позволяет автоматически откладывать деньги по различным схемам:

Подключение «копилки» бесплатно, а управление сбережениями легко выполняется через мобильное приложение. Единственный минус — накопление происходит без вашего активного участия, а значит у вас не формируется полезная привычка.

Начните с открытия отдельного счёта или дебетовой карты, на который вы будете переводить определённый процент от каждого полученного дохода — будь то зарплата, доход от подработки или прибыль от собственного бизнеса.

Размер перечисления зависит от ваших доходов и обязательных расходов, но ключевой момент — регулярность. Установите привычку не пропускать и не откладывать эти платежи. Например, откладывая 10% от месячной зарплаты в 70 тысяч рублей, за год вы сможете накопить 84 тысячи рублей.

Если вам нравятся вызовы, превратите процесс накопления в увлекательный челлендж, который можно провести самостоятельно или с другом. Задайте конкретную сумму и срок, к которому вы должны её накопить, и придумайте подходящее вознаграждение, например, покупку нового гаджета или поход по магазинам.

Если участвуете в соревновании с другом, заранее определите приз для победителя или неприятное задание для проигравшего. Так вы не только мотивируете себя на достижение финансовой цели, но и добавляете в процесс элемент игры.

Многие дебетовые карты предлагают кешбэк по различным категориям покупок или за наличие на счету определенной минимальной суммы в конце месяца. В некоторых банках возврат средств происходит в виде денег, в других — в виде бонусных баллов. Также некоторые банки предлагают дополнительные проценты за поддержание определенного баланса на карте.

Кредитные карты также могут предоставлять кешбэк при выполнении условий по минимальным тратам в месяц. Эти средства можно эффективно использовать, пополняя кредитную карту с дебетовой, чтобы избежать начисления процентов, а кешбэк направлять на сберегательный счет для дополнительного дохода.

Популярен заработок с помощью кредитных карт с продолжительным беспроцентным лимитом и накопительными счетами.

Когда семейный бюджет ограничен, и кажется, что даже 10% от дохода сложно отложить, поскольку все средства идут на текущие нужды, не стоит отчаиваться. Сбережения возможны даже при низких доходах, хотя это и потребует больше усилий и дисциплины.

Цель не в том, чтобы лишать себя всего самого необходимого, а в умении разумно экономить и накапливать средства. Например, выгоднее отказаться от товаров с большой наценкой, выбирая аналогичные продукты по акциям в других магазинах. Перед покупкой полезно сравнить цены и почитать отзывы на специализированных сайтах.

Также важно разбираться в технических характеристиках товаров, чтобы совершать выгодные покупки. Для экономии можно временно сократить посещения столовой на работе, перейдя на домашнее питание, что обойдется гораздо дешевле. Сэкономленные таким образом деньги можно вложить в инвестиции, что в будущем поможет реализовать долгосрочные планы и мечты.

Перед тем как приобрести что-то, что вам понравилось, сделайте паузу и задумайтесь: действительно ли это нужно вам? Часто первое впечатление может быть обманчивым, и вы поймете, что можете спокойно обходиться без этой вещи.

Совет касается как мелких, так и крупных покупок, но для дорогих приобретений вместо 10 секунд стоит поразмышлять 10 дней.

Используйте акции, купоны и кешбэк, но только если вы уже планировали купить товар. Не следует приобретать вещи просто потому, что на них действует скидка или увеличен кешбэк по кредитной карте. Избегайте ненужных расходов.

Заранее планируйте крупные траты. Изучайте рынок, чтобы найти самые выгодные предложения. Возможно, вы обнаружите продавца, который предлагает оплату бонусами или большую скидку при оплате кредитной картой.

Если анализ расходов показал, что сокращать больше нечего, стоит подумать о способах увеличения дохода. Это задача сложная, но выполнимая при наличии желания. Можно попробовать заработать дополнительные средства через фриланс, подработки после работы или в выходные дни. Попробуйте вложить часть заработанных денег в финансовые инструменты с низкой, но стабильной прибылью.

Важно сохранять уверенность в своих силах. Начните работать над повышением доходов, используйте советы по финансовой грамотности и эффективному управлению бюджетом. Вы увидите, что улучшить свое финансовое состояние и начать копить вам удастся гораздо быстрее.

Накопление денег — это не так просто, так что можно совершить распространенные ошибки и потерять время или даже деньги. Для профилактики учитесь на чужих ошибках и делайте выводы.

Бессистемные накопления из остатков бюджета — это большая ошибка! Накопления следует делать систематически, выделяя регулярно 10-15% от общей суммы доходов.

Если финансовое положение оставляет желать лучшего, начните с 5%, но делайте это сразу после получения денег. Или воспользуйтесь другими способами накопления, описанными выше. Самое главное — регулярность!

Откладывая только то, что остается после основных расходов, не получится накопить значительную сумму из-за отсутствия системности.

Противоположная проблема — слишком сильно себя ограничивать, чтобы откладывать побольше. Стремление к накоплению средств не должно приводить к ухудшению жизненных условий из-за отказа от базовых нужд. Научитесь поддерживать баланс: откладывайте каждый месяц определенный процент от доходов, который не повлияет на обязательные расходы (коммунальные платежи, аренда, продукты, лекарства).

Накопления нельзя тратить на повседневные расходы, за исключением случаев, когда это связано с важными вопросами здоровья и жизни. Особенно если речь идет про необязательные импульсивные покупки вроде отпуска или нового телефона. Планируйте свои расходы заранее, чтобы избежать ненужных трат.

Никогда не стоит экономить на здоровье, качестве питания и жизненно важных аспектах. Отказ от проверенных лекарств в пользу народных средств может серьезно подорвать ваше здоровье и работоспособность.

Также неправильно экономить на профессиональных услугах в незнакомых вам областях. Оплата за услуги специалиста часто окупается сохраненным временем, силами и даже деньгами.

Накопление средств не должно становиться целью, ради которой вы лишаете себя всего необходимого. В погоне за будущими целями не забывайте наслаждаться жизнью здесь и сейчас.