Самозапрет на получение кредита: что это такое и зачем он нужен

Способов мошенничества в этой области очень много. Злоумышленники самостоятельно берут займы онлайн, взламывая личные данные (добывают логины и пароли для доступа к интернет-банкам, коды с банковских карт). Либо получают все эти данные обманом. Иногда мошенники оформляют кредиты, обманув доверчивого человека с помощью психологических приёмов и актерской игры, завершая махинацию руками самой жертвы. Когда обманутый человек пытается спасти свои деньги, он узнаёт, что аннулировать такие займы невероятно сложно: ведь он оформил кредит самостоятельно! Нередко злоумышленники представляются близкими родственниками, которые попали в беду и слёзно просят выслать большую сумму денег... В общем, вариантов масса — результат один. Человек вынужден расплачиваться по кредиту, который он не брал, либо который ему технично навязали.

Поэтому Центробанк РФ ещё в середине 2022 года предложил разработать законопроект, который поможет избежать оформления подобных мошеннических займов. Регулятор предлагает людям возможность перестраховаться самостоятельно. После принятия закона о самозапрете, любой человек сможет заранее указать в своей кредитной истории, что в данный момент он запрещает оформлять на себя займы.

Разработчики законопроекта говорят, что запреты можно будет сделать многоуровневыми. То есть, можно установить запрет на совершение всех или отдельных операций через онлайн-сервисы (кредитование, переводы денег). Или просто ограничить получение каких-то услуг, например, поставить максимальную сумму перевода через онлайн-сервисы. Или ввести ограничения на онлайн-переводы. Также человек может ограничить выдачу кредитов не во всех организациях, а, например, лишь в банках. Или запретить себе получение кредитов онлайн и разрешить — только в офисах. А можно поставить тотальный запрет на всё.

Разработчики законопроекта надеются, что он поможет устранить ситуацию, когда у людей «всплывают» кредиты или микрозаймы, о которых они сами даже и не подозревают. Вот что говорит об этом председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «Бывают ситуации, когда клиент банка даже не знает, что от его имени взят кредит. Поэтому это нововведение — один из способов борьбы с мошенничеством. Мы поддерживаем эту инициативу регулятора и активно работаем над этим законопроектом совместно с ЦБ». Посмотрите на канале Denis LeadER TV сюжет о самых распространённых мошеннических схемах.

Сейчас законопроект уже прошёл межведомственное согласование, получил поддержку на рынка и готовится к внесению в Госдуму. Важный момент: законопроект должен действовать в отношении всех профессиональных банков, а не только того, где у клиента открыт счёт. То есть, согласно задумке авторов документа, все кредитные организации должны будут проверять в кредитной истории заёмщика — есть ли у него подобный самозапрет. Если же кредитор не подстрахуется подобныи образом, требовать погашения кредита он уже не сможет.

Процедура оформления самозапрета должна быть простой, быстрой и безопасной — говорят разработчики законопроекта. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков пояснил, как самозапрет будет работать: «Граждане смогут, зайдя на "Госуслуги", выставить себе запрет или ограничение на получение кредитов или займов. Выставленный самозапрет на "Госуслугах" автоматически будет попадать в бюро кредитных историй».

Благодаря этому банки, получив заявку от клиента на получение кредита, смогут пройти в базу бюро кредитных историй и, проверив всю информацию и потенциальном кредиторе, увидеть выставленный самозапрет.

По словам разработчиков, устанавливать и снимать полные или частичные ограничения можно будет столько раз, сколько человеку потребуется. Причём все эти действия можно совершать бесплатно. Ограничений по установке и снятию запрета нет. Сейчас пока решено, что брать кредит можно будет через два дня после снятия «галочки». По мнению экспертов регулятора, эти двое суток выбраны специально, чтобы сработал, так называемый, «небольшой период охлаждения» после общения с мошенниками. Обычно за такое время человек понимает, что он был обманут. Если же кредит злоумышленники взяли, взломав личные данные клиента, то он также сможет отреагировать на СМС от банка и принять меры.

Есть. И эксперты уже обратили на них внимание. Ведь если мошенник может взломать или украсть личные данные и взять кредит на другое лицо, то почему бы ему, обладая чужими паспортными данными, не попытаться этот запрет снять? Поэтому сейчас активно обсуждается вопрос об улучшении системы идентификации личности.

Вот что говорит о самозапрете Ирина Двойникова, заместитель генерального директора страховой компании «Пари»: «Сама идея, что гражданин может выставить запрет на выдачу ему кредита, хорошая. Сегодня похожий механизм неплохо себя зарекомендовал при "добровольных запретах" на сделки с недвижимостью без личного участия владельца. Правда, в том случае есть удобство: достаточно подать одно заявление через МФЦ, а дальше всё сделает система. Если регулятор решит подобным образом технологическую сторону вопроса с самозапретом на кредиты, то эта его инициатива будет востребована».