«Избавим от долгов»: что такое банкротство физлиц и почему вам это нужно
Что такое банкротство?
Банкротство физических лиц — законная процедура урегулирования взаимоотношений в рамках должник-кредитор. В процедуре банкротства заявляются все денежные требования кредиторов и реализуется имущество должника (авто, недвижимость), которое возможно реализовать (т.е все кроме единственного жилья). Для должника банкротство — это финансовое оздоровление: освобождение от всех долгов, заявленных и не заявленных в процедуре. Для кредитора — это возможность получить от неплатежеспособного должника хоть часть долга.
Негативные последствия банкротства
На практике 90% процедур заканчивается просто освобождением от долгов без каких-либо удовлетворений требований кредиторов, ведь у должников нет никакого имущества, кроме авто. Поэтому процедура наиболее выгодна для должников у которых либо нет имущества, либо стоимость имущества значительно ниже долга. Негативные последствия:
- невозможность занимать руководящие должности в течении 3 лет,
- быть учредителем юридического лица в течении 5 лет,
- нельзя повторно стать банкротом раньше, чем через 5 лет,
- информация о банкротстве попадет в кредитную историю (и скорее всего негативно на нее повлияет).
Какое имущество у вас заберут?
Правда, если ваше единственное жилье считается роскошным, то, согласно постановлению Конституционного суда, его могут реализовать с торгов в уплату долга, а вам предоставить взамен другое жилье. Но владельцы трех- и даже четырехкомнатных квартир могут не беспокоиться: хотя определение роскоши довольно расплывчатое, правоприменительная практика показывает, что реализуются только по-настоящему роскошное жилье. Роскошное и по площади, и по стоимости, к тому же, значительно превосходящее сумму долга. Если в роскошном жилье будет прописан не только должник, то это усложнит ситуацию. Например органы опеки (это если прописаны дети) не дадут согласие на сделку, либо его будет проблематично получить.
Когда мы говорим о продаже имущества, речь идёт о движимом имуществе должника — авто, мотоцикл, либо водные транспортные средства, и о недвижимости. Вещи обычного обихода не реализуются; дом или квартиру никто не обыскивает, велосипед, iPhone и т.д остаются за должником. Грубо говоря, то имущество, которое не числится по официальным выпискам(из Росреестра, ГИБДД, ГИМС МЧС) вне зоны реализации и контроля кредиторов и управляющего. Котов, даже очень дорогих, тоже никто не арестует за ваши долги.
Как запустить процедуру банкротства?
Необязательно обращаться к специалистам из объявлений «спишем ваши долги»: вы можете собрать документы и подать заявления самостоятельно. Напишите заявление в Арбитражный суд, укажите причину банкротства: потеря работы, тяжелая болезнь. Приложите все выписки остатков по кредитам, копии исполнительных производств, если они уже запущены. Приложить копию паспорта, СНИЛС, ИНН, информацию о состоянии пенсионного счета, свидетельство постановки на учет как ИП, если вы — ИП. Оплатите 300 рублей госпошлины и положите 25 000 рублей на депозит арбитражного суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
В заявлении вы выбираете СРО — саморегулируемую организацию — которая и назначит вам финансового управляющего, который поведет процедуру банкротства. Стоит предварительно заручиться согласием представителя этой организации, иначе шансов, что кто-то возьмется за ваше дело, немного: ведь финансовый управляющий несет очень много ответственности, в том числе на оплату процедуры банкротства, если у должника совсем нет денег и имущества.
Ваши долги и имущество проанализируют в Арбитражном суде; если возможно реструктуризация — суд назначит реструктуризацию. Если это невозможно, то финансовый управляющий займется реализацией имущества. Когда имущество будет реализовано, суд принимает окончательное решение о «списании долгов». Что ждет ипотечников в связи с очередным кризисом? Что будет с выданными кредитами, и стоит ли надеяться на кредитные каникулы?