Диагностика финансового здоровья

Кабинет 1. Денежные потоки

У вас есть четкое представление о том, сколько вы расходуете ежемесячно на различные статьи? Если нет, пора меняться к лучшему! По статистике, средний россиянин не знает, куда уходит до 30% бюджета. А ведь эти деньги можно сэкономить и пустить их на реализацию важных целей. Составьте план, сколько в месяц вы собираетесь тратить на разные цели — коммунальные платежи, еда, одежда, обучение детей и др. Выписываем рецепт: ежедневно фиксировать любые траты и пополнение кошелька, раз в месяц проверять, насколько реальные расходы соответствуют запланированным. Выработайте эту привычку, и вы увидите, как в скором времени расходы сократятся. Когда вы наглядно увидите, сколько денег уходит на что-то ненужное, желание оптимизировать расходы возникнет само собой. А сделать это, имея под рукой записи, будет совсем просто!

Кабинет 2. Накопления

Здоровый бюджет предполагает накопления. Давайте проверим — удается ли вам откладывать средства? Сколько именно? Идеально, чтобы на накопления уходило около 30% от общего дохода. Если этого не происходит, назначаем вам тщательную ревизию доходов и расходов. Оцените, все ли возможности пополнения бюджета вы используете? Давно ли говорили с начальником о повышении зарплаты? Может быть, вы можете найти подработку или заработать на своем хобби, к примеру, продавая украшения ручной работы? Получаете ли вы налоговые вычеты, которые могут приносить вам 120 000 рублей ежегодно? Используете ли возможности банковских карт — кэшбэк, проценты на остаток, мили? Лежат ли ваши накопления на депозите или дома, где инфляция съедает 6−15% средств в год? А что с расходами? Посмотрите на них внимательно — наверняка вы найдете возможность их сократить. Откажитесь от лишних трат, поищите более дешевые (но не менее качественные) варианты необходимых товаров.

Кабинет 3. Финансовые цели

Теперь, когда мы разобрались с накоплениями, нужно понять, правильно ли вы ими распоряжаетесь. Ведь если вы копите «в никуда», то и стимула не будет. А вот если вы знаете, что, откладывая n рублей в месяц, через год вы купите машину своей мечты, желание «прогулять» свободные деньги не возникнет. Помните, отсутствие финансовой стратегии в два раза уменьшает возможность реализации важных жизненных целей! Проверьте, поставлены ли все ваши финансовые цели четко, определены ли даты их достижения и величина откладываемой суммы.

Кабинет 4. Защита от рисков

Теперь давайте посмотрим, насколько вы защищены. Какие страховки у вас есть? Застрахованы ли ваши жизнь, здоровье, автомобиль, имущество? Не забываете ли вы пользоваться страховкой путешественника?

Еще один важный фактор, обеспечивающий вам защиту, — подушка финансовой безопасности. Это сумма в 5−6 ваших месячных доходов, которая поможет пережить трудные времена — не остаться без средств к существованию в случае потери работы или болезни. Если у вас еще нет такого резерва, стоит сделать его своей финансовой целью.

Кабинет 5. Заглядываем в будущее

Даже если сейчас вам 20, о пенсии задумываться не рано. Ведь вы понимаете, что гарантированной пенсии не хватит, чтобы сохранить привычный уровень жизни, особенно если у вас маленький трудовой стаж. Значит, нужно помочь себе накоплениями. Позаботиться о будущей пенсии можно по-разному — накопить нужную сумму, купить квартиру под сдачу, оформить договор накопительного страхования или договор с НПФ. Главное — сделать это заранее. Если на достойную жизнь в старости вам понадобится 4 миллиона рублей, а откладывать вы начали за 15 лет до пенсии, на эту цель уйдет 22 тысячи рублей в месяц, а если за 25 лет — 13 тысяч.

Кабинет 6. Оптимизируем нагрузку

Как кредиты влияют на ваше финансовое здоровье? Не перегружены ли вы, не приходится ли слишком туго затягивать пояса? Если вы чувствуете, что не справляетесь с кредитной нагрузкой, пора подумать об оптимизации долгов. Вы можете попросить банк об улучшении условий или объединить несколько кредитов в один более выгодный. Главное — честно сообщить банку о своих трудностях и найти решение вместо того, чтобы задерживать платежи. Хорошая кредитная история еще никому не помешала.

Медосмотр пройден! Как вы оцениваете состояние своего финансового здоровья? Надо ли его подправить или у вас все в полном порядке?

Получить еще более полную и наглядную картину своего состояния можно на сайте Финансовое здоровье.